Ngân hàng dự trữ phân đoạn là một hệ thống ngân hàng, nơi các ngân hàng cho vay phần lớn tiền gửi của họ trong khi chỉ giữ lại một phần nhỏ ( "dự trữ" ) bằng tiền mặt thực tế. Điều này hoạt động vì tiền gửi không được rút ra cùng một lúc, cho phép các ngân hàng kiếm lợi từ sự chênh lệch giữa lãi suất họ trả cho tiền gửi và lãi suất họ tính cho các khoản vay.
Đây là cách nó hoạt động: nếu một ngân hàng nhận được 100 triệu đô la tiền gửi và được yêu cầu giữ lại 10% (10 triệu đô la) trong dự trữ, nó có thể cho vay 90 triệu đô la còn lại cho người vay. Những người vay đó chi tiêu tiền, được gửi vào các ngân hàng khác, các ngân hàng này lại cho vay phần lớn số tiền đó. Hiệu ứng "số nhân tiền" này mở rộng nguồn cung tiền và thúc đẩy hoạt động kinh tế—nhưng nó cũng tạo ra rủi ro.
Nó Ảnh hưởng đến Thị trường Ngoại hối Như thế nào
Ngân hàng dự trữ phân đoạn ảnh hưởng đến giá trị tiền tệ và thanh khoản ngoại hối. Khi các ngân hàng tích cực cho vay và mở rộng tín dụng, nguồn cung tiền tăng lên và tiền tệ có thể suy yếu. Khi tín dụng bị thắt chặt (khủng hoảng tín dụng), điều ngược lại xảy ra. Hiểu được các chu kỳ này giúp bạn dự đoán các xu hướng tiền tệ rộng lớn hơn do chính sách của ngân hàng trung ương và sức khỏe của ngành ngân hàng thúc đẩy.
Rủi ro Chính
Nếu người gửi tiền đồng thời mất niềm tin và yêu cầu rút tiền của họ—một "cuộc rút tiền ồ ạt"—các ngân hàng không thể trả cho tất cả mọi người vì hầu hết tiền gửi đã được cho vay ra ngoài. Điều này có thể gây ra sự sụp đổ của ngân hàng và các cuộc khủng hoảng tài chính mang tính hệ thống. Trong thời kỳ bùng nổ kinh tế, ngân hàng dự trữ phân đoạn khuyến khích cho vay rủi ro; trong thời kỳ suy thoái, tín dụng bị đóng băng và nền kinh tế thu hẹp lại. Các chu kỳ bùng nổ-suy thoái này ảnh hưởng trực tiếp đến sự biến động của ngoại hối và các cơ hội giao dịch.
Tại sao Nhà giao dịch Ngoại hối nên Quan tâm
Ngân hàng dự trữ phân đoạn là nền tảng của hệ thống tiền tệ hiện đại. Các quyết định của ngân hàng trung ương về yêu cầu dự trữ ảnh hưởng đến lãi suất, nguồn cung tiền và cuối cùng là định giá tiền tệ. Theo dõi các điều kiện ngân hàng—mở rộng tín dụng, tăng trưởng cho vay, kích thích của ngân hàng trung ương—cho bạn cái nhìn sâu sắc về loại tiền tệ nào có thể mạnh lên hoặc suy yếu.
