Rủi ro tín dụng là nguy cơ người vay không trả được nợ hoặc không đáp ứng các nghĩa vụ tài chính, khiến người cho vay thua lỗ. Trong giao dịch ngoại hối, rủi ro tín dụng phát sinh khi bạn sử dụng đòn bẩy—vay tiền từ nhà môi giới của bạn để kiểm soát một vị thế lớn hơn số tiền ký quỹ của bạn cho phép. Rủi ro xuất hiện dưới hai hình thức: rủi ro thua lỗ vượt quá số tiền bạn đã vay, buộc bạn phải trả nhiều hơn số tiền bạn đã đầu tư, và rủi ro chính nhà môi giới của bạn bị phá sản và không thể hoàn trả tiền ký quỹ của bạn.
Rủi ro tín dụng biểu hiện như thế nào trong giao dịch
Khi bạn mở một giao dịch có đòn bẩy, bạn trở thành người đi vay. Nếu giao dịch đi ngược lại với bạn, số dư tài khoản của bạn sẽ giảm. Một khi thua lỗ tiêu hao hết biên độ ký quỹ của bạn, nhà môi giới của bạn sẽ đưa ra lời kêu gọi ký quỹ—yêu cầu bạn nạp thêm tiền hoặc đối mặt với việc thanh lý tự động các vị thế để bù đắp thua lỗ. Nếu nhà môi giới của bạn gặp khó khăn tài chính hoặc phá sản, bạn sẽ đối mặt với rủi ro đối tác: tiền của bạn và bất kỳ khoản lợi nhuận nào có thể bị đóng băng hoặc mất hoàn toàn, bất kể hiệu suất giao dịch của bạn.
Quản lý rủi ro tín dụng
Giảm thiểu rủi ro tín dụng bằng cách sử dụng đòn bẩy thận trọng, không bao giờ vay nhiều hơn số tiền bạn có thể chấp nhận mất hoàn toàn. Theo dõi tình trạng pháp lý và uy tín tài chính của nhà môi giới của bạn; các nhà môi giới được quản lý tốt thường phải đối mặt với các yêu cầu về vốn và các quy tắc tài khoản tách biệt để bảo vệ tiền của khách hàng. Đặt lệnh dừng lỗ để giới hạn thua lỗ trên mỗi giao dịch và tránh lời kêu gọi ký quỹ. Hiểu rằng đòn bẩy cao hơn khuếch đại cả lãi và lỗ, làm cho việc định cỡ vị thế—không chỉ là giao dịch thắng—trở thành chìa khóa để tồn tại qua các đợt sụt giảm.
